מילון מונחים
Definitions and context for terms across trade finance, payments, logistics, compliance, and agentic commerce.
C
- CIF (עלות, ביטוח והובלה)Incoterm לשינוע בים/נתיבי מים פנים-יבשתיים בלבד. המוכר משלם על העלות, דמי הובלה וביטוח ימי מינימלי עד נמל היעד הנקוב. הסיכון עובר בעת טעינת הטובין במוצא.
- CISG (אמנת האו״ם בדבר חוזים למכר טובין בינלאומי)אמנה של האו״ם משנת 1980 המסדירה חוזי מכר טובין בינלאומיים בין עסקים. חלה אוטומטית כאשר שני הצדדים נמצאים במדינות צד לאמנת CISG, אלא אם הוחרגה במפורש. ברירת מחדל שרבים מהעסקים הקטנים והבינוניים אינם מודעים לה שהיא שולטת בתנאי הזמנת הרכש שלהם.
I
- Incotermsמונחי סחר סטנדרטיים בני שלוש אותיות של לשכת המסחר הבינלאומית (ICC), המגדירים את חלוקת העלויות, הסיכונים והחיובים בין הקונה למוכר.
- ISO 20022התקן הגלובלי מבוסס XML למסרים פיננסיים שמחליף את SWIFT MT. תומך ב-9,000 תווים של מידע נלווה לתשלום מובנה לעומת 140 ב-MT הוותיק, והוא הבסיס להתאמה אוטומטית.
U
- UCP 600קובץ הכללים האחידים של ICC לאשראי דוקומנטרי, גרסה 600. ספר הכללים הבינלאומי המגדיר כיצד מכתבי אשראי מונפקים, מוצגים, נבדקים ומשולמים.
- UETR (ייחוס עסקה ייחודי מקצה לקצה)מזהה UUID בן 36 תווים שמזהה תשלום SWIFT מקצה לקצה, בכל בנק מתכתב בשרשרת. חובה בכל העברות אשראי ללקוח מאז 2018; מספר המעקב על משלוח עבור העברות בנקאיות חוצות גבולות.
א
- אדם בלולאהתכנון מערכת בינה מלאכותית שבו אדם בוחן, מאשר או מבטל החלטות של סוכן בנקודות מוגדרות. מנגנון הבקרה ברירת־המחדל להחלטות סחר עתירות־סיכון כאשר אוטונומיה מלאה עדיין אינה ניתנת להגנה.
- אשראי דוקומנטריהשם הרשמי של מכתב אשראי. לפי UCP 600 הכותרת המלאה של המכשיר היא 'documentary credit'; 'L/C' הוא קיצור אופרטיבי.
ב
- בינה מלאכותית סוכנתמערכות בינה שלוקחות יוזמה: לקלוט, לתכנן, לפעול ולאמת, ולא רק להגיב להנחיות חד-פעמיות. שונות מבינה גנרטיבית, שמפיקה פלט יחיד לכל שאילתה.
- בנקאות תכתובתשרשרת של יחסי תכתובת דו-צדדיים בין-בנקאיים שמעבירה כספים מעבר לגבולות. כל העברה בנקאית חוצת גבולות עוברת דרך בנק(י) תכתובת אחד או יותר, כשכל אחד מהם גובה עמלות ומיישם בדיקות ציות משלו.
ה
- המערכת המתואמת לסיווג סחורות (HS)סיווג בינלאומי בן שש ספרות של ארגון המכס העולמי (WCO) עבור טובין נסחרים. כל מוצר החוצה גבול מכס מסווג תחת קוד HS הקובע שיעורי מכס, מגבלות ודיווח סטטיסטי.
- הנחה דינמיתגרסה במימון הקונה של מימון שרשרת אספקה: הספק מציע הנחת תשלום מוקדם והקונה בוחר, ברמת החשבונית, אם לממש אותה. לא מעורב מממן צד שלישי.
- הסבריותהיכולת לנמק, בצורה הניתנת לביקורת אנושית, מדוע מערכת AI הפיקה פלט מסוים. בהחלטות סחר מפוקחות, הסבריות היא ההבדל בין החלטה הניתנת להגנה לבין החלטה החשופה לקנס.
- הסכם הקלת הסחר (TFA)הסכם רב-צדדי של ה-WTO, בתוקף מאז 2017, המחייב חברות לפשט, לאחד ולהפוך לדיגיטליות את נהלי המכס. מחייב פרסום אגרות, החלטות מקדמיות, עיבוד במערכת חלון אחד, ובקרות מבוססות סיכון.
ח
- חוק ה-AI של האיחוד האירופיRegulation (EU) 2024/1689: התקנה האופקית הראשונה ל-AI. ממיינת מערכות AI לפי סיכון: אסורות, סיכון גבוה, סיכון מוגבל, מזערי. פריסות AI למסחר הנוגעות במכס או בסנקציות הן כנראה בסיכון גבוה.
- חלון אחדממשק אלקטרוני אחד שבו סוחרים מגישים את כל ההגשות לייבוא/ייצוא, מכס, סניטרי, ביטחון, לנקודת קצה ממשלתית אחת שמפיצה את הנתונים לסוכנויות הרלוונטיות. נדרש לפי WTO TFA Article 10.4.
מ
- מטבע יציבאסימון שמונפק על בלוקצ'יין ושערכו עוקב אחר נכס ייחוס, כמעט תמיד הדולר האמריקאי. סטייבלקוינים דולריים תואמי-רגולציה (USDC, PYUSD) נסלקים על רשתות ציבוריות בתוך שניות ובשבריר מעלות הבנקאות המתכתבת.
- מימון התחייבויות מאושרותמונח נרדף ל-reverse factoring: תוכנית SCF מונעת-קונה שבה מממן צד שלישי משלם לספק חשבוניות מאושרות מוקדם, בתמחור המבוסס על אשראי הקונה.
- מימון שרשרת האספקהמונח-על לטכניקות שמממנות הון חוזר התקוע בין התחייבות לתשלום של קונה לבין חשבונות לקבל של ספק. בשימוש B2B, כמעט תמיד קיצור לפקטורינג הפוך.
- מכר אמיתיעסקת פקטורינג או מכירת חשבונות לקבל שמעבירה מבחינה משפטית את בעלות החוב מהמוכר למממן, ומסירה אותו ממאזן המוכר. ההיפך מהלוואה עם זכות חזרה המובטחת בחשבונות לקבל.
- מכתב אשראיהתחייבות בנקאית לתשלום למוכר עם הצגת מסמכים תואמים. הכלי הפורמלי ביותר במימון סחר, כפוף ל-UCP 600 של ICC.
- מסחר סוכני (Agentic Commerce)תוכנה המבצעת פעולות בתוך זרימות עבודה מסחריות בשם בני אדם, עם מסגרות בקרה. ב-B2B כוללת הערכת כשירות קונה, חיוב, גבייה והתאמות.
- מסמך סחיר דיגיטליגרסה אלקטרונית של מסמך סחיר מבוסס נייר: שטר מטען, שטר חוב, שטר חליפין. בעל אותו תוקף משפטי לפי חקיקה לאומית המותאמת ל‑MLETR.
- מערכת בינה מלאכותית בסיכון גבוהלפי EU AI Act, מערכת בינה מלאכותית שהשימוש או ההקשר המיועד שלה מסווגים אותה כבעלת סיכון גבוה לפי Annex III. על מערכות בסיכון גבוה חלות חובות של הערכת התאמה, תיעוד, פיקוח, וניטור לאחר הצבה בשוק.
- מפעיל כלכלי מאושר (AEO)סטטוס סוחר מהימן שמוגדר על ידי WCO ומעניק פחות בדיקות, נהלים מפושטים, וטיפול בעדיפות במכס. תוכניות מקבילות כוללות את EU AEO, US C-TPAT, ו-Mexico OEA.
נ
- ניהול סיכון מודלהדיסציפלינה, המעוגנת בהנחיות OCC SR 11-7, EBA ו-BIS, לזיהוי, מדידה, ניטור ובקרה של הסיכון בשימוש במודלים סטטיסטיים או מודלי AI לקבלת החלטות. סטנדרט במגזר הפיננסי, תקף גם ליישומי בינה מלאכותית למסחר.
- ניתוח עלויות עסקה (TCA)השוואת שערי FX שבוצעו לשער האמצע בזמן העסקה כדי למדוד את המרווח ששולם בפועל. נוהג סטנדרטי בתאגידים גדולים; מאומץ על ידי ~23% מהחברות בשוק הביניים.
ס
- סוכן AIתוכנה שקולטת הקשר, מתכננת מסלול פעולה, מפעילה כלים ומאמתת תוצאות, ללא הנחיות אנושיות שלב-אחר-שלב. בסחר, סוכנים מגישים הצהרות מכס, מסננים קונים מול רשימות סנקציות, מנהלים גבייה מחשבוניות ומבצעים התאמות תשלומים.
- סיווג HSראו 'סיווג קוד HS'. הפעולה היומיומית של בחירת קוד Harmonized System הנכון למוצר.
- סיווג קוד HSהפעולה של שיוך קוד Harmonized System (HS) נכון למוצר. קובעת שיעור מכס, זכאות ל-FTA, משטר פיקוח יצוא, ודיווח סטטיסטי.
- סינון סנקציותבדיקת צדדים (קונים, ספקים, בנקים, כלי שיט, מתווכים) וטובין (דו-שימושיים, מבוקרים) מול רשימות סנקציות של OFAC, EU, UK, האו"ם ורשימות לאומיות לפני התקשרות. חובה; כישלון כרוך בחשיפה פלילית.
פ
- פקטורינג הפוךמימון שרשרת אספקה מונחה קונה: הקונה מאשר חשבונית, מממן צד שלישי משלם לספק מוקדם לפי דירוג האשראי של הקונה, והקונה מסדיר את התשלום מול המממן במועד הפירעון. נקרא גם Approved Payables Finance.
- פרוטוקול הקשר למודל (MCP)פרוטוקול פתוח לחיבור סוכני AI למקורות נתונים ולכלים. שרתי MCP חושפים מערכות ERP, מכס ובנקאות כסט כלים סטנדרטי הניתן להפעלה בידי סוכנים: שכבת ה-API שמתחת לתפעולי מסחר מונעי סוכן.
ש
- שטר מטעןמסמך המוביל להובלה ימית. משמש בו-זמנית כקבלה על הטובין, כחוזה ההובלה, וכאשר הוא מונפק בצורה סחירה: כמסמך קנייני השולט בשחרור המטען.
- שיוך תשלומיםשיוך תשלומים נכנסים לחשבוניות הפתוחות שהם מכסים. צוואר הבקבוק בחשבונות לקבל: עד שהתשלום משויך, DSO לא יורד וחשבון הלקוח אינו נסגר בפועל.
- שער אמצע השוקהאמצע בין מחיר הקנייה ומחיר המכירה של צמד מטבעות בשוק הבין-בנקאי. אמת מידה המשמשת בניתוח עלויות עסקה למדידת מרווח מט"ח ששולם לעומת שער השוק ה'אמיתי'.