GLOSSARY
Ngân hàng đại lý
Chuỗi quan hệ song phương giữa các ngân hàng giúp luân chuyển tiền xuyên biên giới. Mỗi điện chuyển tiền quốc tế đi qua một hoặc nhiều ngân hàng đại lý, mỗi bên đều khấu trừ phí và áp dụng kiểm tra tuân thủ riêng.
Ngân hàng đại lý là hệ thống cho phép một ngân hàng tại một quốc gia thực hiện thanh toán bằng đồng tiền mà ngân hàng đó không trực tiếp bù trừ. Ngân hàng A mở một tài khoản ("nostro") tại Ngân hàng B ở thị trường nội địa của B; B giữ tài khoản đối ứng ("vostro") cho A. Các điện chuyển tiền xuyên biên giới đi qua các tài khoản này theo từng chặng, với mỗi ngân hàng đại lý thu phí lifting và áp dụng sàng lọc AML/trừng phạt riêng của mình.
Vì sao quan trọng
Số lượng quan hệ ngân hàng đại lý đang hoạt động đã giảm hơn 30% kể từ 2011 khi các ngân hàng thực hiện de-risking tại các hành lang có lưu lượng thấp. Với các nhà xuất khẩu trong các hành lang đó, điều này đồng nghĩa nhiều chặng trung gian hơn, phí cao hơn, và KYC nghiêm ngặt hơn, lý do thực dụng khiến stablecoins và các đường ray gốc ISO 20022 thu hút sự chú ý.
Thuật ngữ liên quan
- SWIFT gpi
- Nostro / Vostro
- De-risking
- Lifting Fee